Bank opracowuje i zatwierdza wewnętrzne dokumenty które wyznaczają jego politykę kredytową, a także politykę rachunkowości i podejście do jej realizacji, dokumenty które wyznaczają: procedury postanowień o rozmieszczaniu poprzez bank pieniędzy (potrzebne finanse); podział funkcji i upoważnień między oddziałami i osobami na stanowiskach banku, co łączy reguły wewnętrzne umieszczenia środków, zwłaszcza reguły kredytowania klientów i sprawdzana jest ich księgowość i kwestionariusz osobowy .
Bank wydaje kredyty w następującym trybie: osobom prawnych ? w formie bezgotówkowej drogą zaliczenia środków do rozliczeniowego, potocznego lub korespondencyjnego rachunku; osobom fizycznym- w formie bezgotówkowej drogą zaliczenia środków do rachunku osoby w banku lub gotówką poprzez kasę banku; kredyty w zagranicznej walucie wydają się osobom prawnym i fizycznym w formie bezgotówkowej.
Bank wydaje kredyty finansowe w następujący sposób:
- jednorazowym zaliczeniem środków na rachunki bankowe lub poprzez wydanie gotówki dla osoby pożyczającej ? osobie fizycznej;
- poprzez otwarcie liny kredytowej;
- kredytowaniem rachunku klienta (przy niewystarczającej ilości lub braku na nim środków) i opłaty dokumentów rozliczeniowych z tego rachunku klienta (jeśli w umowie rachunku bankowego przewidziano przeprowadzenie takiej operacji). Kredytowanie rachunku przy niewystarczającej ilości środków na nim powinno przeprowadzać się w granicach ustanowionego limitu (maksymalna kwota na którą może być przeprowadzona operacja) i terminy, w ciągu których muszą być spłacone wynikające kredytowe zobowiązania klienta;
- udziałem banku w wydaniu środków klientowi na standardowej podstawie;
- innymi sposobami, które nie są zgodne z ustawodawstwem i normatywnymi aktami Narodowego Banku.
Tags: finanse, kwestionariusz osobowy